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Regardons les choses en face. L'argent est une source de stress, surtout au début d'une nouvelle année, juste après les dépenses excessives des fêtes. Dépenses, épargne, investissements, relevés de compte, factures, budgets - pour beaucoup, voire la plupart des gens, cela se traduit par une anxiété financière. Pour certains, vous vous sentez comme un chevreuil dans les phares, figé, incapable de bouger ou d'agir. Et cela ne fait qu'aggraver les problèmes.
Tout est une question de psychologie de l'argent - votre relation avec votre argent et vos finances personnelles.
Il est facile pour les conseillers financiers de prescrire une liste de résolutions à suivre chaque année. Ne vous méprenez pas, il s'agit de mesures financières solides et pratiques que tout le monde peut prendre. Fixer des objectifs, établir un plan, établir un budget, vivre selon ses moyens et toutes les autres mesures de planification financière que chacun devrait prendre (mais ne le fait généralement pas).
Ce qui n'est pas si facile, c'est d'aller au-delà de la psychologie de l'argent, c'est-à-dire des barrières mentales que vous vous imposez et qui mènent au cercle vicieux de l'anxiété financière.
Voici ma liste des barrières les plus courantes. Si vous reconnaissez que certains d'entre eux, voire tous, s'appliquent à vous, vous serez sur la bonne voie pour retrouver le contrôle de vos finances et votre confiance.
Les craintes et les doutes sont des obstacles psychologiques majeurs dans tous les domaines de la vie, et pas seulement dans celui de la planification financière.
Vous avez entendu toutes les excuses et les rationalisations : "Il faut avoir de l'argent pour en gagner", "Seuls les riches peuvent investir", "Je ne suis pas doué pour la comptabilité". Vous les avez peut-être utilisées vous-même. Voici un conseil: elles sont toutes fausses. Ce ne sont que des excuses pour renforcer votre peur, vos doutes et votre pessimisme.
Par exemple, tout le monde peut établir un budget personnel. Faites la liste de vos revenus et de vos dépenses mensuelles. Si vos dépenses dépassent vos revenus, faites des changements. Ce n'est pas compliqué, pour l'amour du ciel. Il n'y a absolument rien à craindre ici, les amis. Vous n'avez pas besoin d'un tableur ou d'un diplôme de comptabilité. Il existe même toutes sortes d'applications pour le faire à votre place, si vous n'arrivez pas à trouver un crayon et du papier.
La recherche de la perfection est un autre obstacle psychologique courant en matière de gestion financière.Mon conseil? Oubliez cela. Personne n'est parfait. Et - c'est la clé - personne n'attend de vous que vous le soyez!
Prenez l'exemple de l'investissement. C'est une activité désordonnée. Les marchés boursiers fluctuent. Parfois, ils s'effondrent, comme ce fut le cas l'année dernière. Vos investissements seront affectés - il n'y a aucun moyen d'y échapper. Même si vous n'avez que des tas de liquidités sur un soi-disant compte d'épargne, l'inflation érode chaque jour votre pouvoir d'achat..
L'idée ici n'est pas d'attendre l'investissement parfait ou de créer le portefeuille parfait. Au lieu de cela, lorsque vous ouvrez un REER ou un CELI (et tout le monde devrait avoir ces plans pour épargner de l'argent de manière fiscalement avantageuse) et que vous y placez des investissements, soyez réaliste quant au risque que vous pouvez accepter et à vos objectifs financiers. Choisissez ensuite des placements qui correspondent à ces objectifs.
Cette année, par exemple, les investisseurs avisés s'intéresseront aux secteurs boursiers qui ont stagné au cours des dernières années dans un environnement de taux d'intérêt bas, mais qui sont maintenant dans une position idéale pour réaliser des gains dans un environnement de taux d'intérêt plus élevés. Il s'agit notamment des actions des marchés émergents exportateurs de ressources, des secteurs mondiaux ayant un pouvoir de fixation des prix (banques, industries, soins de santé) et des actions internationales de valeur. Ils éviteront le type de valeurs de croissance qui s'appuient sur des taux proches de zéro pour réaliser des gains réguliers et sans fin: Les méga-capitalisations technologiques viennent à l'esprit - elles ont toutes chuté de façon spectaculaire l'année dernière.
Elles vont monter et descendre au fil des ans. Mais au moins à un niveau avec lequel vous serez à l'aise.
La procrastination est un autre blocage psychologique courant. Dans le monde des finances personnelles, elle peut causer toutes sortes de ravages. À long terme, elle affectera votre santé financière. Par exemple, vous pouvez remettre à plus tard l'effort de régler vos dettes. Si vous vous contentez de payer le minimum sur le solde de votre carte de crédit, vous ne faites que creuser un trou encore plus profond. Les intérêts sur la dette restante s'ajoutent au solde, et vous payez des intérêts sur des intérêts. Vous augmentez votre dette. Et les dettes de carte de crédit ont un taux d'intérêt très élevé.
Alors n'attendez pas. Établissez un plan pour rembourser d'abord les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. S'il le faut, transformez cette "mauvaise dette" en "bonne dette". Utilisez un prêt personnel à un taux plus bas pour consolider vos dettes à taux élevé. Utilisez une ligne de crédit personnelle ou une promotion de transfert de solde de carte de crédit à taux zéro. Et assurez-vous de les rembourser aussi vite que possible.
Un autre exemple: Ne remettez pas à plus tard l'épargne, même si vous avez des dettes. Même un petit montant supplémentaire versé chaque mois dans un REER ou un CELI peut constituer un fonds d'urgence au début, puis un plan d'investissement à plus long terme à mesure que vous maîtrisez vos finances.
Cette année, prenez donc la résolution de vous débarrasser des barrières mentales et des obstacles psychologiques qui obscurcissent votre relation avec vos finances.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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