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Nous sommes en phase de devenir une société sans espèces. Alors que jadis nous apprenions à nos enfants à économiser leurs sous dans une tirelire, les pièces de 1 cent ont aujourd'hui disparu. Ce sera éventuellement le tour des pièces de cinq cents et des pièces de dix cents Alors que la société passe progressivement aux transactions sans espèces, les parents font face à un défi plus important que jamais pour ce qui est d'instruire les enfants aux principes de base de la littératie financière. Après tout, vous ne pouvez enfoncer une carte de débit dans une tirelire. Alors, comment faire comprendre aux jeunes enfants le principe de « valeur », c’est-à-dire, l'idée que ce que vous achetez n'apparaît pas par magie? Il existe heureusement, quelques principes de base qui ne changeront jamais. Et plus tôt vous commencez à les enseigner à vos enfants, plus vite ils obtiendront des compétences financières. Voici trois principes financiers de base que vos enfants devraient connaître.
Même si vous utilisez seulement des cartes de débit et de crédit, vos enfants doivent avoir une compréhension élémentaire que les choses que vous achetez vous coûtent, et que vous utilisez de « l'argent » pour les acheter. Le concept qu'il est important que vous transmettiez, est que la quantité d'argent qu'ils peuvent dépenser est limitée. C'est ici qu'intervient le concept essentiel de la « valeur ». Les jeunes enfants en particulier sont habitués à la gratification instantanée, ce qui est normal. Toutefois, quand ils grandissent, ils peuvent commencer à faire la différence entre gratification instantanée et gratification différée. Il s'agit donc de renforcer la capacité de votre enfant à faire des choix et établir des priorités. Ce processus s'accompagne de la nécessité à commencer à inculquer un sens de discipline financière.
Vous pouvez aider votre enfant à acquérir des compétences financière et à développer une indépendance financière en leur apprenant que « l'argent » a de nombreuses utilisations et finalités. Pour les jeunes enfants, l'argent est un moyen de satisfaire un désir spécifique immédiatement, comme une barre de confiserie ou un cône de crème glacée. Mais les enfants peuvent vite apprendre à remettre leur gratification à plus tard, en économisant pour quelque chose qu'ils ne peuvent pas acheter immédiatement. Plus tard, ce concept sera utilisé pour apprendre aux enfants plus âgés à investir leur argent dans le but de le faire croître.
Pour les plus jeunes, ce peut être un jeu avec deux tirelires : une pour « économiser », l'autre pour « dépenser ». L'argent de poche ou l'argent provenant de cadeaux peuvent être divisés entre ces tirelires, et les enfants peuvent régulièrement calculer leurs sommes totales pour suivre leur progrès. L'introduction du concept de « comptes », avec les relevés, les dépôts et les retraits en découlera naturellement. Mais c'est aux parents de prendre les devants pendant que les enfants grandissent.
Il existe de nombreuses ressources qui permettent aux parents de faire de l'apprentissage de compétences financières, une expérience amusante et captivante pour les enfants de tout âge. Cela inclut des jeux et activités en ligne, mais aussi des jeux de société disponibles en magasins, tels que Monopoly pour les enfants plus âgés. D'autres méthodes éprouvées peuvent inclure la contribution aux tâches ménagères, avec une rémunération pour leur « travail », et pour les enfants plus âgés, développer un budget pour les aider à distinguer les besoins des désirs.
Les enfants âgés de plus de cinq ans environ apprendront à faire la différence entre ce qu'ils veulent et ce dont ils ont besoin. Parlez à vos enfants du coût réel des choses qu'ils veulent.
Aidez vos enfants plus âgés à créer un simple budget. S'ils ont besoin d'une nouvelle paire de jeans, demandez-leur s'ils ont réellement « besoin » de cette paire de jeans haute-couture à 150 $. Ou est-ce seulement un « désir ». Ce jean pourrait faire dépasser leur budget mensuel attribué aux vêtements et ils réaliseront bien vite qu'ils devront économiser pour l'obtenir. Mais il est important de rendre ces objectifs atteignables avec une échéance réaliste.
Aidez régulièrement vos enfants à étudier et comprendre les relevés de compte. Montrez-leur où leurs dépenses réduisent leurs soldes. Montrez comment il serait préférable de résister à certains achats impulsifs et ainsi économiser pour quelque chose de plus cher à la fin du mois. C'est essentiellement la première étape pour enseigner aux enfants l'importance de mettre en place des objectifs, et d'économiser pour les atteindre.
Il est crucial que vos enfants soient compétents et équipés sur le plan financier avant qu'ils fassent l'expérience d'un événement inattendu ou d'une situation d'urgence en tant qu'adultes. Le fait de donner à vos enfants les outils pour comprendre l'argent et la valeur, et pour gérer leurs dépenses et économies tôt dans la vie leur donneront un avantage certain quand viendra le moment de se débrouiller seuls.
La littératie financière est un processus éducatif qui demande de la patience et de la discipline de la part des parents. Bien que certaines écoles élémentaires et secondaires offrent des cours d'éducation financière dans le cadre de leurs curricula, vos enfants devraient mettre leurs acquis en pratique. Et pour ce faire, rien de tel que la maison.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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