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Je ne suis pas fan des cryptomonnaies, mais je dois admettre que ceux qui ont investi tôt ont bien réussi. Récemment, Jon Erlichman de BNN Bloomberg a noté que 10 000 $ investis il y a une décennie dans le Bitcoin valent maintenant 2,1 millions de dollars. C'est un rendement bien meilleur que celui d'Apple, d'Amazon.com, de Microsoft, de Tesla, ou de tout autre investissement auquel vous pourriez penser.
Et le Bitcoin se porte toujours bien. Au cours de la dernière année, il a gagné presque 40%, bien qu'il soit encore loin de son plus haut historique à l'automne 2021.
Le problème est que le Bitcoin et les autres cryptomonnaies font partie d'un secteur qui est largement non réglementé et qui ressemble à un Far West financier. Et, comme l'ont découvert les investisseurs canadiens, c'est un endroit dangereux pour placer son argent ces jours-ci.
La dernière preuve en date provient d'un rapport de l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement (OBSI), peu connu. Le rapport indique que les plaintes liées aux cryptomonnaies ont augmenté l'année dernière, la majorité d'entre elles alléguant des fraudes.
Les détails limités ont été publiés récemment dans le rapport annuel 2022 du Comité mixte des organismes de réglementation, qui regroupe des représentants des organismes de réglementation financière à travers le Canada.
« La plupart de ces cas (85 %) étaient liés à des activités frauduleuses dans le cadre desquelles le client a été contraint d’accorder à un tiers l’accès au compte du client ou a été trompé en vue de le faire, et les cryptoactifs ont été transférés à un portefeuille tiers », indique le rapport.
« À ce jour, l’OSBI a observé que, malgré les avertissements et les mesures de réduction de la fraude prises par les entreprises, de tels cas de fraude continuent d’être courants. Le Comité mixte des organismes de réglementation continue de surveiller cette tendance et de discuter des possibilités de réduction des risques, notamment avec l’OSBI. »
C’est tout. Le rapport ne donne pas d’information sur le nombre de plaintes liées aux cryptomonnaies reçues ni sur le montant d’argent en cause. Aucun plan d’action n’est proposé au-delà de l’énoncé boiteux « continue de surveiller ». Les investisseurs sont laissés à eux-mêmes.
Pendant ce temps, de plus en plus de négociants en cryptomonnaies sont traduits devant les tribunaux pour divers chefs d'accusation. Le plus gros dossier concerne l'ex-milliardaire flamboyant Sam Bankman-Fried. Il a été inculpé de fraude, de blanchiment d'argent et de violation des lois sur les contributions politiques en lien avec sa plateforme d'échange de cryptomonnaies FTX, et a été reconnu coupable.
L'histoire de Bankman-Fried est fascinante, et vous trouverez de nombreux détails dans le nouveau livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud, de Ben McKenzie. Il était l'un des acteurs majeurs de l'industrie des cryptomonnaies, ayant établi un empire mondial avec FTX qu'il gérait depuis son luxueux condo aux Bahamas.
Dans ce que la National Public Radio des États-Unis a décrit comme un témoignage « explosif », son ancienne petite amie et associée en affaires, Caroline Ellison, a dit au tribunal que le défendeur ferait à maintes reprises des investissements spéculatifs, puis détournerait l’argent des clients pour couvrir les pertes.
Bankman-Fried n'est pas le seul magnat des cryptomonnaies à rencontrer des problèmes juridiques. Récemment, la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) des États-Unis, le régulateur des bourses américaines, a déposé des accusations de fraude et d'autres chefs d'accusation contre Stephen Ehrlich, l'ancien PDG de Voyager Digital. On l'accuse d'avoir induit les investisseurs en erreur sur les niveaux de risque associés aux stratagèmes qu’il promouvait.
Voyager s’est présenté comme un refuge pour les crypto-actifs stockés sur sa plateforme. Au lieu de cela, l’entreprise, qui était autrefois évaluée à plus de 2 milliards de dollars américains, aurait prêté de l’argent « sans se soucier des conséquences » à plusieurs entreprises qui ont fait faillite. Voyager Digital a également fait faillite. Son site Web sert maintenant de portail pour les créanciers qui cherchent à savoir quand (ou si) ils recevront de l’argent.
Selon un récent rapport du Wall Street Journal, le gouvernement américain détient désormais 5 milliards de dollars en Bitcoin. Ce n'est pas parce que Washington spécule sur les cryptomonnaies. Les actifs ont été saisis par plusieurs agences gouvernementales, telles que l'IRS, auprès de criminels crypto condamnés et d'entreprises illicites opérant sur le dark web, comme Silk Road.
Il est estimé que le marché mondial des cryptomonnaies vaut au moins 1 billion de dollars américains. Les États-Unis agissent activement pour lutter contre les pratiques illégales relevant de leur juridiction. L'Europe a créé un nouveau cadre réglementaire pour la négociation de cryptomonnaies qui entrera en vigueur en décembre 2024.
Pour ce qui est du Canada, nos organismes de réglementation « surveillent » la situation. Pendant ce temps, de plus en plus de gens se font escroquer. Le bulletin national de CTV a récemment diffusé une entrevue avec un homme qui a perdu environ 400 000 $ parce qu’il ne pouvait pas retirer son argent de la bourse des cryptomonnaies qu’il utilisait. Il a dit à CTV qu’il avait rendu publique son histoire pour avertir les autres investisseurs des dangers en cause.
Soyez donc averti(e)!
M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l’éditeur des bulletins d’information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth.
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Image: iStock.com/eranicle
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