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Dans nos vies branchées, hyper-connectées, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, nous sommes inondés de "conseils" d'investissement. Qui valent précisément ce que vous payez pour eux - rien. Et pourtant, chaque jour, j'entends parler d'investisseurs imprudents ou crédules qui se laissent séduire par des arguments de vente déguisés en "nouvelles", des escroqueries déguisées en "investissements" et des absurdités déguisées en "conseils" par ceux qui crient le plus fort, qui ont le plus grand nombre d'adeptes sur TikTok ou qui ont la proposition la plus scandaleuse. Vous connaissez le type: Un fil de discussion ou un lien dans un message qui dit: "Comment je gagne 1 000 dollars par heure en investissant dans le pire marché baissier depuis 30 ans !" Ce sont des arnaques, purement et simplement, conçues pour vous séparer de votre argent durement gagné. Voici donc mon guide rapide pour éviter les pièges et les écueils de notre monde saturé de conseils.
Toutes sortes de conseils d'investissement, de recommandations, de suggestions et d'argumentaires inondent sans relâche les chaînes commerciales, financières et les réseaux sociaux. Cela inclut également les chaînes de télévision et la presse écrite, qui disparaissent rapidement. N'oubliez pas les conseils de votre meilleur ami et les conversations entendues dans les ascenseurs ou les bistrots. Ironiquement, il est possible d'obtenir des informations, des analyses, des revues et des mises à jour extrêmement détaillées sur n'importe quelle entreprise, n'importe quel produit d'investissement ou n'importe quel véhicule en effectuant quelques simples recherches en ligne. Pourtant, de nombreux investisseurs ne le font pas, préférant suivre les conseils d'un "influenceur" lourdement tatoué. Et c'est ce qui explique pourquoi les systèmes d'enrichissement rapide continuent de prospérer.
La règle: Utilisez les chaînes publiques uniquement pour les nouvelles, les informations et la recherche. N'agissez jamais sur des "conseils" tirés du domaine public. Et évitez comme la peste les "conseils" donnés sur les réseaux sociaux.
Les bulletins d'information sur les placements, les conseils et les mises à jour instantanées sont depuis longtemps une source d'information incontournable pour les investisseurs. Ces services sur abonnement peuvent, en fait, être des sources très utiles d'idées d'investissement et de commentaires et analyses bien informés. Il est vrai qu'il existe de nombreux charlatans dans le secteur dont le véritable objectif, en vendant leurs conseils, est de vous faire adhérer à un système ou un autre - pièces de monnaie, or, immobilier douteux, mines tout aussi douteuses, "nourriture de survie" séchée, etc. Mais vous ne tarderez pas à découvrir les véritables intentions de ces entreprises lorsque votre boîte de réception ou votre boîte aux lettres sera inondée de sollicitations pour acheter ces "investissements" particuliers.
La règle: Souscrivez sans hésiter aux bulletins d'information ou aux conseils proposés par des conseillers et des analystes réputés et crédibles. Il en existe beaucoup de bons, mais vous devrez faire des recherches pour distinguer les bons des mauvais. N'oubliez pas non plus que les conseils que vous recevrez ne seront pas personnels - ils ne s'appliqueront pas nécessairement à vous ou ne correspondront pas précisément à votre portefeuille. Utilisez ces conseils comme point de départ pour une recherche plus approfondie et une discussion plus poussée avec votre conseiller financier.
Il peut sembler que ce soit le type de conseil le plus simple et le moins inquiétant que vous puissiez obtenir. Mais là aussi, il peut y avoir des pièges.
Fonds de placement. Vous achetez un conseil "préemballé" sous la forme d'un fonds géré activement, donc en ce sens, il ne s'agit pas d'un conseil strictement personnel. Toutefois, dans le cas des fonds communs de placement ou des actifs gérés, vous payez des frais (souvent élevés) pour cela, qui sont indiqués comme le ratio des frais de gestion (RFG) du fonds. Les fonds négociés en bourse ont des RFG moins élevés, mais la plupart ne sont pas gérés activement et suivent plutôt un indice de titres sous-jacents.
Courtiers en valeurs mobilières. Si vous avez un courtier en valeurs mobilières, il est probable que vous recevrez un flux constant de conseils, de recommandations et de recherches sur les investissements à acheter et à vendre. Vous payez ces services par des commissions sur chaque transaction. Les courtiers en valeurs mobilières sont généralement très bien informés sur le marché, les types d'investissements disponibles et leurs prix. Toutefois, les courtiers en valeurs mobilières ont pour activité la "distribution", c'est-à-dire la vente d'actions, notamment la souscription de nouvelles émissions. Cela peut donner lieu à des conflits si vos objectifs d'investissement ne sont pas alignés sur les priorités de souscription de la maison de courtage. Les courtiers en valeurs mobilières peuvent construire ou non des portefeuilles qui répartissent les actifs en fonction de vos objectifs d'investissement, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Cela représente généralement beaucoup de travail, impliquant de nombreux contacts avec les clients, et la plupart des courtiers ne peuvent tout simplement pas se permettre de consacrer du temps à ce type de travail.
Courtiers à escompte.. Ces services en ligne, proposés par la plupart des grandes banques et certaines maisons de courtage indépendantes, offrent des portefeuilles préétablis qui sont censés répondre à vos besoins en matière d'investissement - par exemple, agressif, défensif, équilibré, etc. - qui sont déterminés par un questionnaire que vous remplissez avant de vous inscrire. Les "conseils" sous forme de recherches, de bulletins d'information, etc. sont génériques. Le contact humain est limité à un centre d'appels, où l'on répond à vos questions à partir d'un script prédéfini. Vous êtes pratiquement livré à vous-même.
Planificateurs financiers et gestionnaires de fonds. Ces experts apprendront à vous connaître, à connaître vos besoins et vos objectifs financiers. Ils sont généralement indépendants et ne sont pas liés à un produit d'investissement particulier. (Renseignez-vous toujours à ce sujet lorsque vous rencontrez un planificateur ou un gestionnaire financier.) Voici ce qu'ils devraient faire pour vous:
Les planificateurs financiers et les gestionnaires de fonds sont payés en fonction des services rendus ou d'un pourcentage des actifs sous gestion. En plus de déterminer si le planificateur/gestionnaire est lié à une ligne de produits spécifique (par exemple, une société de fonds communs de placement), précisez comment et combien vous payerez pour ses services. Faites attention aux "suppléments" tels que les "frais de transaction", les coûts "administratifs" ou les "primes de rendement" qui peuvent ne pas faire partie des frais de base. Mettez tout par écrit. Et traitez avec des sociétés réputées.
La règle: Les conseils personnels que vous payez peuvent avoir toutes sortes de saveurs et de styles, allant de l'incitation à acheter la dernière émission minière à des plans financiers et d'investissement soigneusement élaborés et gérés avec prudence. Il faut donc bien peser le coût et les avantages de tout type de conseil payant avant de signer sur la ligne pointillée.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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Contenu protégé par le droits d'auteur © 2022 par Robyn K. Thompson. Tous droits réservés. La reproduction en tout ou en partie, par quelque moyen que ce soit sans une permission écrite au préalable, est interdite.
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