Apprendre aux enfants à gérer leur argent

La littératie financière à l'ère numérique

À mesure que la société avance vers des transactions sans espèces, à l'aide de téléphones intelligents et d'intermédiaires en ligne servant à payer des biens et services, les parents rencontrent leur plus gros défi dans l'enseignement des bases de la littératie financière à leurs enfants. Comment faire comprendre aux jeunes enfants le principe de la « valeur » – l'idée que les choses que vous achetez n'apparaissent pas comme par magie, simplement par contact, clic, ou glissement sur un appareil. Cela peut paraître intimidant, mais ce sont des principes de base qui ne changeront jamais. Et plus tôt vous commencerez à les enseigner à vos enfants, plus vite ils développeront leurs compétences financières.

Enfants d'âge scolaire – présenter les concepts de base

Qu'il y ait des espèces ou non, les enfants devront comprendre que les choses que vous achetez ont un coût, que vous utilisez de « l'argent » pour les acquérir, et que ne pouvez dépenser qu'une portion limitée de cet argent. Ce qui compte ici, c'est le concept essentiel de la « valeur ». Vous ne pouvez simplement pas tout avoir. Cela veut dire que les enfants doivent apprendre à faire des choix et établir des priorités, ce qui implique de faire la différence entre ce dont vous avez besoin et ce que vous désirez.

À l'époque les parents pouvaient permettre aux enfants de comprendre le concept d'économiser dans un but précis, à l'aide de tirelires – l'une portant la mention « économies » et l'autre « dépenses ». Les espèces provenant de l'argent de poche et des cadeaux étaient répartis dans ces tirelires, et les enfants pouvaient simplement observer cet argent croître.

Dans un monde sans espèces, les parents peuvent utiliser la même méthode pour les jeunes enfants, en remplaçant les espèces par des jetons qui représentent les dépôts effectués dans leurs comptes bancaires. (Bien sûr, vous devrez aussi expliquer le concept de comptes, mais pour les jeunes enfants, les tirelires feront l'affaire.) Les enfants plus âgés qui possèdent quelques notions bancaires peuvent simplement jeter un œil sur leurs relevés bancaires et prendre note des dépôts, des retraits et de leur solde. Au début, il est normal de regarder ce relevé toutes les semaines s'il y a eu des transactions, pour mesurer l'impact de ces retraits sur le solde du compte.

Préadolescents et adolescents  – enseigner la gestion financière

À cet âge, la plupart des enfants ont des téléphones intelligents et beaucoup d'entre eux ont accès à divers types de comptes, y compris des comptes de débit et même de carte de crédit (ce que je ne recommande pas, sauf dans des conditions extrêmement contrôlées, et seulement pour les enfants en fin d'adolescence). Enseigner les concepts d'une bonne gestion financière reste valable même si les enfants ne posent plus jamais les yeux sur un billet de 10 ou de 20 dollars.

Même à cet âge, qui peut être éprouvant pour les parents, il est important de réitérer la différence entre les « besoins » et les  « envies ». Analysez les relevés de comptes régulièrement avec votre enfant. Demandez-lui s'il souhaite vraiment réduire son solde en payant des pointes de pizza à tous ses amis, tous les jours à l'heure du dîner, ou s'il vaudrait mieux restreindre ces « envies » impulsives et économiser pour cette nouvelle paire d'espadrilles à la fin du mois, qui représente très certainement un « besoin » pour les adolescents. Faites comprendre à vos adolescents l'importance de fixer des objectifs et d'économiser pour les atteindre.

Apprenez-leur à établir un budget simple. Par exemple, les parents donnent généralement à leurs enfants une bonne somme d'argent de poche destinée à l'achat de vêtements. Soyez franc dès le départ. Montrez leur de combien il s'agit, et le montant dont votre famille peut réellement se permettre. S'ils désirent vraiment cette paire de jeans troués haute-couture à 150 $ qui dépasse leur budget vestimentaire mensuel, ils devront économiser. Mais il est important de rendre ces objectifs réalisables dans une période temps réaliste.

Parlez à vos enfants du réel coût des choses qu'ils désirent, taxes incluses. Demandez-leur de trouver des moyens de réduire les coûts ou de choisir des alternatives. Ne les harcelez pas de réflexions cependant; c'est assez rédhibitoire chez les adolescents.

Enseignez aux enfants l'importance de faire un suivi de leurs comptes et de contrôler leurs soldes. La plupart des gens, y compris les adultes, refusent ou jettent les reçus de transactions électroniques sur les points de vente. Mais c'est une erreur, surtout de nos jours où les renseignements personnels sont facilement compromis. Vu le nombre de transactions effectuées tous les mois, vous ne vous souviendrez jamais de chacune d'entre elles. Apprenez aux enfants à conserver les reçus et à les faire coïncider avec leurs relevés mensuels. Cela leur permet non seulement de savoir combien ils dépensent, et sur quoi (budgétiser), mais également de repérer toute tentative de fraude.

À un certain moment, vos adolescents deviendront assez grands pour réaliser qu'ils auront besoin d'un emploi pour obtenir certaines choses qui coûtent plus cher que le montant accordé par la banque Maman-Papa. Il s'agit, bien sûr, d'une bonne et naturelle progression. Une fois que vous commencez à gagner votre propre argent, les leçons que vous apprenez de maman et papa sur les dépenses, les économies et le budget se cristallisent comme par magie. Les perspectives changent quand votre propre argent est en jeu.

Bien que nous avançons dans une société « sans espèces », ce qui compte finalement, ce n'est pas comment vous faites le suivi – billets, pièces, ou voie électronique. Ce qui est extrêmement important, néanmoins, ce sont les principes et concepts de la littératie financière à enseigner à vos enfants pour s'assurer qu'ils font bien le suivi.

Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.

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